De AMLR komt eraan (10 juli 2027): wat verandert er voor het notariaat

Wanneer de AMLR gaat gelden

De AMLR wordt vanaf 10 juli 2027 van toepassing. Dat lijkt nog ver weg, maar het inrichten van cliëntonderzoek, registers en processen kost tijd. Wie nu begint, hoeft straks niet in een haast.

Wat vervalt en wat komt ervoor in de plaats

De Nederlandse Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verdwijnt grotendeels. In de plaats komt een Europees pakket dat draait om de AMLR, Verordening (EU) 2024/1624. Het verschil met vroeger zit hem in het type wetgeving: een verordening werkt rechtstreeks door in alle lidstaten, terwijl een richtlijn eerst in nationale wetgeving moet worden omgezet.

De AMLC verwoordt het kernpunt zo: "De AMLR heeft directe werking vanaf 10 juli 2027", en "De AMLR en AMLD6 (via de Iwt) vervangen samen de Wwft" (AMLC). Het Bureau Financieel Toezicht bevestigt dezelfde datum en wijst erop dat het pakket verplichtingen meebrengt op het gebied van clientenonderzoek, transactiemonitoring, meldingsplicht en sanctienaleving (BFT).

Boven op de verordening komt een nieuwe Europese toezichthouder: de Anti-Money Laundering Authority (AMLA). Die zorgt voor meer eenheid in hoe het toezicht in heel Europa wordt ingevuld (Europese Commissie).

De tijdlijn naar 10 juli 2027

De verordening is al aangenomen en gepubliceerd. De toepassingsdatum ligt vast. Dit is het pad in vogelvlucht.

AML-pakket aangenomen

De Raad van de EU neemt het anti-witwaspakket aan: de AMLR, de oprichtingsverordening voor AMLA en de zesde anti-witwasrichtlijn (AMLD6).

Publicatie in het Publicatieblad

Het pakket verschijnt in het Publicatieblad van de EU en treedt kort daarna in werking. De inhoudelijke regels gaan echter pas later van toepassing.

Voorbereidingsperiode

Het moment om uw clientenonderzoek, vastlegging en interne processen tegen de nieuwe eisen te leggen. Hoe eerder u begint, hoe rustiger de overgang.

AMLR van toepassing

De AMLR geldt met directe werking. De Wwft wordt, via de Nederlandse implementatiewet, grotendeels vervangen. Vanaf nu werkt u onder het Europese regelboek.

Wat strenger wordt voor notarissen

De poortwachtersrol van de notaris verdwijnt niet, integendeel. De verplichtingen worden geharmoniseerd en op punten aangescherpt. Drie verschuivingen om in de gaten te houden:

Geharmoniseerd clientenonderzoek. Het risicogebaseerde clientenonderzoek krijgt een Europees uniforme basis. Minder ruimte voor nationale interpretatie betekent dat uw werkwijze aantoonbaar moet aansluiten op de verordeningstekst, niet alleen op de oude Wwft-praktijk.
Scherper zicht op uiteindelijk belanghebbenden. Het pakket zet sterker in op transparantie rond de personen achter rechtsvormen. Voor de notaris betekent dat een grondiger en beter onderbouwd onderzoek naar wie er werkelijk achter een transactie zit.
Een controleerbaar dossier. Met een Europese toezichtlaag erbij wordt een navolgbare audittrail belangrijker: niet alleen de uitkomst van uw onderzoek, maar ook hoe u tot die uitkomst kwam, moet later te reconstrueren zijn.

AI ondersteunt, de notaris beslist. Een poortwachtersbeoordeling is en blijft mensenwerk. AI kan het voorwerk doen (gegevens verzamelen, documenten naast elkaar leggen, signalen markeren), maar de afweging of een transactie ongebruikelijk is, maakt de notaris zelf. Dat sluit aan op het KNB AI-afwegingskader en de geheimhoudingsplicht van artikel 22 Wet op het notarisambt.

Hoe u zich nu al voorbereidt

De datum staat vast, dus de voorbereiding kan beginnen. Het zwaartepunt ligt op het herzien van uw clientenonderzoek en het op orde brengen van de vastlegging. Juist daar kan slimme automatisering het handwerk verlichten, zonder dat de eindverantwoordelijkheid verschuift. Een paar concrete stappen leiden u door de overgang.

Voorbereidingschecklist

Loop de stappen langs en vink af wat al staat. Niets wordt opgeslagen of verstuurd, dit is een hulpmiddel voor uzelf en geen formele compliance-toets.

Uw AMLR-voorbereiding

Zes stappen richting 10 juli 2027. Vink af wat al op orde is.

Zonder JavaScript is dit een gewone lijst. De voortgangsbalk werkt met script.

Veelgestelde vragen

Wanneer vervalt de Wwft en wat komt ervoor in de plaats?

Vanaf 10 juli 2027 geldt de Europese AMLR (Verordening (EU) 2024/1624) met directe werking. Samen met AMLD6, via de Nederlandse implementatiewet, vervangt zij de Wwft (AMLC). Het toezicht krijgt een Europese laag via de nieuwe autoriteit AMLA. De datum is bevestigd door het BFT.

Wat betekent directe werking van de AMLR voor mijn kantoor?

Directe werking betekent dat de AMLR rechtstreeks geldt, zonder omzetting in nationale wetgeving, en dat lidstaten geen afwijkende regels mogen stellen (AMLC). Voor notarissen ontstaat een Europees uniform regelboek voor clientenonderzoek, transactiemonitoring, meldingsplicht en sanctienaleving.

Wat wordt er strenger voor notarissen onder de AMLR?

De poortwachtersrol blijft, maar de eisen worden geharmoniseerd en aangescherpt: striktere regels rond uiteindelijk belanghebbenden, scherper risicogebaseerd clientenonderzoek en een controleerbaar dossier. Vastlegging en audittrail worden belangrijker. AI ondersteunt het voorwerk, de notaris beslist.

Bronnen

Wetgeving en toezicht

Verder lezen op deze site: Wat AI wel en niet mag in het notariaat · Dossierdata verlaat het kantoor niet · Hoe zet u AI in op een notariskantoor

Wouter Porton

Co-founder, frontend en devops bij Vastpilot